بیمه مهندسی چیست؟

در مقایسه با سایر بیمه‌ها از جمله بیمه آتش‌سوزی، بیمه مهندسی را‌ می‌توان یکی از جدیدترین انواع بیمه در بازار جهانی نامید. این بیمه با توجه به کاربردهای گوناگون آن از تنوع زیادی برخوردار است. پروژهای زیر بنایی‌، عمرانی، سازه‌های صنعتی و ساختمانی در تمام مراحل ساخت، از شروع پروژه و تمام مدت نصب تجهیزات و ماشین آلات و همچنین در دوره آزمایش و راه اندازی تا تحویل موقت، در معرض خطرات گوناگون و آسیب‌های ناشی از وقوع حادثه و از بین رفتن سرمایه بوده و این احتمال نیز وجود دارد که پیمانکار و عوامل ‌بیمه‌گذار در نتیجه سهل انگاری یا خطاهای انسانی باعث زیان‌هایی نیز به اشخاص ثالث گردند که قانوناً مسئول شناخته شوند. بیمه‌های مهندسی جزو بیمه‌های اموال بوده و همانطور که از نامش پیداست، برای تحت پوشش بیمه قرار دادن فعالیت مهندسین در رشته‌های گوناگون می‌باشد؛ بنابراین تمام اصول و کلیات بیمه‌های اموال، نظیر اصل حسن نیت، جانشینی، غرامت و … در بیمه‌ مهندسی هم صادق است.

 تقسیم ‌بندی بیمه مهندسی

الف) بیمه‌‌های دوره احداث :(Construction)

  • بیمه تمام خطر نصب (EAR)
  • بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)

ب) بیمه‌های دوره بهره‌ برداری :(Operation)

  • بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)
  • بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (CECR)
  • بیمه شکست ماشین‌آلات (MB)
  • بیمه عدم ‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)
  • بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
  • بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
  • بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)

 بیمه‌های دوره احداث :(Construction)

 بیمه‌ تمام‌ خطر نصب (EAR) 

یکی از جدیدترین‌ انواع بیمه مهندسی، بیمه‌ تمام‌ خطر نصب‌ است و امروزه‌ در دنیا کاربرد فراوانی دارد. این‌ نوع‌ بیمه‌، معمولاً پوشش‌های لازم‌ در زمان‌ نصب‌ کلیه‌ ماشین‌ آلات‌ صنعتی، کارخانه‌ها و همچنین‌ ساخت‌ اسکلت‌های فلزی ساختمان‌های بلند، را ارائه‌‌ می‌دهد. پروژه‌های احداثی، تأسیساتی و کارخانجات که ارزش اقلام مورد نصب در آن‌ها بیش از مصالح و کارهای ساختمانی باشد، تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار‌ می‌گیرند.

در گذشته‌ برای پوشش‌ دهی خطرات‌ یک پروژه‌ باید بیمه ‌نامه‌‌های متعددی از شرکت‌های بیمه‌ گر تهیه‌‌ می‌شد تا بتوان خطرات‌ گوناگونی چون‌ آتش‌سوزی، مسئولیت‌ مدنی، سرقت‌، دزدی با شکستن‌ حرز، سیل‌، طوفان‌، زلزله‌ و … را پوشش‌ داد. اما بیمه ‌نامه‌ تمام‌ خطر نصب‌، پوششی کلی ارائه‌‌ می‌دهد و تمام‌ این موارد را در بر‌ می‌گیرد.

شرایط ‌بیمه‌نامه‌های تمام خطر نصب و تمام خطر پیمانکاران تقریباً مشترک‌ می‌باشد و تنها در برخی موارد اختلاف دارند.

 خسارت‌های تحت پوشش بیمه تمام‌ خطر نصب (EAR)

بیمه‌ تمام‌ خطر نصب‌، پوشش‌ گسترده ‌ای برای هرگونه‌ خسارت‌ پیش بینی ناپذیر ناگهانی در هنگام نصب ماشین آلات، دستگاه‌ها و قطعات منفصله از قبیل توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورهای درون سوز، موتورهای الکتریکی، ترانسفورماتورها، مبدل‌ها، کلیدهای اتوماتیک، ماشین‌های ابزار، پمپ‌ها، جرثقیل‌ها، تسمه‌ها و کابل‌های نقاله، دستگاه‌های چاپ، نصب دستگاه‌های کارخانه‌های کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پل‌های فلزی نیروگاه‌ها، کارخانجات فولادسازی و تهیه مواد شیمیایی و … می باشد.

لازم به توضیح است که در بسیاری از موارد اجرای پروژه نصب، نیاز به انجام برخی علمیات ساختمانی دارد، در این گونه موارد بخش ساختمان نیز تحت پوشش قرار‌ می‌گیرد.

خسارت‌های‌ وارد ‌به‌ اموال‌ بیمه‌ گزار که‌ ناشی از دلایل زیر باشد، در تعهد بیمه‌ گر است‌:

 •  آتش‌سوزی، صاعقه‌، انفجار، سقوط هواپیما و عملیات‌ آتش‌نشانی.

 •  سیل‌، باران‌، برف‌، بهمن‌، امواج‌ دریا و طوفان.

 •  زمین‌ لرزه‌، نشست‌ زمین‌، جابجایی (لغزش‌) لایه‌های زمین‌ و صخره‌ها.

 •  سرقت‌ با شکستن‌ حرز و دزدی ساده‌.

 •  عدم‌ مهارت‌، عدم‌ تجربه‌، اعمال‌ بدون‌ سوء نیت‌ بیمه‌ گذار و همچنین‌ سهل‌انگاری کارکنان‌ وی.

 •  فشارهای ایجاد شده‌ یا خلاء، ازهم‌ گسیختگی نیروی گریز از مرکز.

 •  ریزش‌ آوار، سایر عوامل‌ خارجی و خسارت‌های در زمان‌ حمل‌ و نقل‌ کالا.

 •  خسارت ‌صدمات ‌جانی و بیماری وارد به‌ اشخاص‌ ثالث‌ اعم‌ از اینکه‌ منجر به‌ فوت‌ شده‌ یا نشده‌ باشد.

 •  خسارت‌های وارده به‌ اموال‌ اشخاص‌ ثالث.

 •  پرداخت‌ هزینه‌ از بین‌ بردن‌ ضایعات‌ ناشی از حوادث‌ و خطرات‌ مورد بیمه.

 استثنائات

خسارت‌های‌ ناشی از عوامل‌ زیر خارج‌ از تعهد‌ بیمه‌ گر است:

 •  خسارت‌های ناشی از اشتباه‌ در طرح‌ پروژه‌ (مگر در موارد خاص‌)، کاربرد مصالح‌ نامناسب‌ و قطعات‌ معیوب.

 •  خسارت‌های وارد به‌ ماشین ‌آلات‌ و تجهیزات‌ ناشی از شکست‌ مکانیکی یا  الکتریکی.

 •  خسارت‌های ناشی از عمل‌ عمدی و سهل‌انگاری بیمه‌ گذار و یا کارکنان‌ او.

 •  خسارت‌های ناشی از جرائم‌ قراردادی، تأخیر در انجام‌ و تکمیل‌ پروژه‌ و عدم‌ اجرا یا لغو قرارداد.

 •  خسارت‌های ناشی از جنگ‌، هجوم‌، عمل‌ دشمن‌ خارجی، عملیات‌ خصمانه‌ جنگ‌ داخلی، بلوا، انقلاب‌ یا قیام‌، شورش‌ و اعتصاب‌ کارگران‌.

 •  خسارت‌های ناشی از توقیف‌، ضبط و مصادره‌ یا خرابی اموال‌، یا زیان‌ وارد به‌ آن‌ به‌ دستور دولت ‌محلی یا قانونی یا هر مقام‌ صلاحیت دار دیگر.

 •  خسارت‌های ناشی از واکنش‌های هسته ‌ای، آلودگی‌های مربوط به‌ تشعشعات‌ هسته ‌ای و رادیو اکتیویته‌.

 مدت بیمه تمام خطر نصب

مدت‌ بیمه ‌نامه‌ تمام‌ خطر نصب‌، از زمان‌ تخلیه‌ ماشین ‌آلات‌ و اشیاء مورد بیمه‌ در محل‌ نصب‌ شروع‌ میشود و تا پایان‌ عملیات‌ نصب‌ و راه ‌اندازی ادامه‌ خواهد داشت‌. بنابراین‌ در طول‌ مدت‌ بیمه‌، هرگونه‌ کسری و خسارت‌های وارده در مدت‌ زمان‌ انبارداری، نصب‌ و آزمایش‌، بهره‌ برداری ‌یا آزمایش‌ بار، تحت‌ پوشش‌ بیمه‌ قرار دارد.

 بیمه‌ تمام‌ خطر پیمانکاران‌ (CAR)

گسترش‌ سریع‌ تکنولوژی و توسعه‌ ابزارهای ساخت‌ و کاربرد مواد اولیه‌ جدید در زمینه‌ صنایع‌ و مهندسی برای ساخت‌ پروژه‌‌های ساختمان‌های مسکونی، اداری، بیمارستان‌ها، مدارس‌، تئاترها، کارخانه‌ها، نیروگاه‌ها، فرودگاه‌ها، پل‌ها، سدها، آب ‌بندها، تونل‌ها، سیستم‌های آبرسانی و زه کشی، بندرگاه‌ها و ایجاد کانال‌ها باعث‌ شده‌ است که‌ از طرف پیمانکاران‌ تقاضا نسبت‌ به‌ این‌ نوع‌ پوشش‌ بیمه ‌ای ایجاد شود. این‌ نوع‌ بیمه‌، رشته‌ جدیدی شمرده‌ میشود و کاربرد آن‌ در جبران‌ خسارت‌ کارهای مورد مقاطعه از قبیل‌ خاکبرداری، انجام‌ امور هموارسازی زمین‌ها و غیره، اجرای موقت‌ تأسیسات‌ مورد نیاز کارگاهی و پروژه‌‌های اصلی است‌.

 خسارت‌های تحت پوشش بیمه تمام‌ خطر پیمانکاران‌ (CAR)

حدود پوشش‌ این‌ نوع‌ بیمه نامه‌ شامل تمام خطرات‌ متداول‌ در این‌ زمینه‌‌ می‌باشد، مگر خطراتی که‌ صراحتاً در شرایط عمومی بیمه ‌نامه‌ درج شده‌ باشد. به ‌عبارت‌ دیگر بیمه‌ گر مسئول‌ پرداخت‌ هرگونه‌ خسارت‌ و ضرر و زیان‌ مالی ناگهانی است‌ که‌ در طول‌ مدت‌ بیمه‌ به‌ اموال ‌بیمه ‌شده‌ و یا مراحل‌ مختلف‌ پروژه‌ در محل‌ مورد بیمه‌ وارد شود.

این خسارت‌ها شامل خسارت‌های فیزیکی غیرقابل پیش بینی ناشی از حادثه که در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ یا دمونتاژ انواع ماشین آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاه‌های کوچک و بزرگ صنعتی، کارخانجات، صنایع خودروسازی، شیمیایی، فولاد، غذایی، چوب و کاغذ، چرم، کاشی سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستم‌های مخابراتی، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، نیروگاه‌ها، پتروشیمی، پالایشگاه‌ها، پروژه‌‌های انتقال گاز یا نفت و نیز خطوط انتقال نیرو روی‌ می‌دهد،‌ می‌باشد. پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران از زمان شروع عملیات نصب آغاز شده و شامل دوره آزمایش و درصورت تمایل ‌بیمه‌گذار دوره تحویل موقت (دوره نگهداری یا تضمین) نیز خواهد شد.

خسارت‌های ناشی از عوامل‌ زیر در تعهد بیمه ‌گر است‌:

 •  آتش‌سوزی، صاعقه‌، انفجار، سقوط هواپیما و خسارت‌های ناشی ‌از عملیات آتش‌نشانی.

 •  سیل‌، باران‌، برف‌، بهمن‌، امواج‌ دریا و طوفان‌.

 •  زمین‌ لرزه‌، نشست‌ زمین‌، جابجایی (لغزش‌) لایه‌های زمین‌ و صخره‌ها.

 •  عدم‌ مهارت‌ و تجربه‌، اعمال‌ بدون‌ سوء نیت بیمه‌ گذار و هم‌ چنین‌ سهل‌انگاری کارکنان او

 •  سرقت‌ با شکستن‌ حرز و دزدی ساده‌.

 •  خسارت‌های وارد به‌ مصالح‌ ساختمانی، ماشین‌آلات‌ ساختمانی و تجهیزات‌ کارگاهی در محل‌ ساخت‌ پروژه‌ و یا در حین‌ حمل‌ و نقل‌ و یا سوار یا پیاده‌ کردن‌.

 استثنائات

بیمه ‌گر خسارت‌های ناشی از عوامل‌ زیر را جبران‌ نخواهد کرد:

 •  خسارت‌های ناشی از جنگ‌، هجوم‌، عمل‌ دشمن‌ خارجی، عملیات‌ خصمانه‌، جنگ‌ داخلی، یاغیگری، بلوا، انقلاب‌ یا قیام‌، شورش‌ و اعتصاب‌ کارگران‌.

 •  توقیف‌، ضبط، مصادره‌، خرابی اموال‌ یا زیان‌ وارد به‌ آن‌ به‌ دستور دولت‌ محلی یا    قانونی یا هر مقام‌ صلاحیت دار دیگر.

 •  واکنش‌های هستهای، آلودگی‌های مربوط به‌ تشعشعات‌ هسته‌ ای و رادیو اکتیویته‌.

 •  عمل‌ یا سهل‌انگاری عمدی بیمه‌ گذار.

 •  تعطیل‌ تمام‌ یا قسمتی از کار.

 •  خسارت‌های ناشی از نقشه‌ غلط.

 •  هزینه‌های تعویض‌ یا رفع‌ نواقص‌ کار یا مصالح‌ ساختمانی.

 •  فرسودگی و یا پارگی و فساد در اثر مواد شیمیایی و زنگ‌ زدگی و خرابی ناشی از عدم‌ استعمال‌ و شرایط عادی جوی.

 •  شکستگی و اختلال‌ در کار تأسیسات‌ و ماشین ‌آلات‌ و تجهیزات‌ کارگاه‌.

 •  خسارت‌های وارد به‌ پرونده‌ها، نقشه‌ها، دفاتر، صورت‌ حساب‌ها، پول‌های رایج‌، تمبرها، اسناد، سفته‌، اسکناس‌ و اوراق‌ بهادار.

 مدت بیمه تمام خطر پیمانکاران

این بیمه ‌نامه‌ با شروع‌ فعالیت‌ و تخلیه‌ کالای مورد بیمه‌ در محل ‌اجرای پروژه‌ شروع‌ و پس‌ از تکمیل‌ ساختمان‌، در زمان‌ تحویل‌ و یا بهره ‌برداری خاتمه‌ می یابد. ‌بیمه‌گزار‌ می‌تواند دوره آزمایش (راه اندازی) و دوره نگهداری (تحویل موقت) را نیز تحت پوشش قرار دهد.

 بیمه‌های دوره بهره‌برداری (Operation)

 بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)

این نوع بیمه نامه، متعهد به جبران خسارت‌های وارد به تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران در طول مدت به کارگیری آنها در اجرای پروژه‌های عمرانی و صنعتی‌ می‌باشد.

 خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)

این بیمه تمامی خسارت‌های وارد به بدنه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری از قبیل لودر، بولدوزر، بیل مکانیکی، گریدر، تاور کرین، جرثقیل، لیفتراک، غلتک، سایدبوم و مانند آنها که پیمانکاران جهت اجرای کار پروژه‌ها از آنها بهره‌ می‌برند را تحت پوشش قرار‌ می‌دهد. محدوده پوشش این ماشین آلات صرفاً در محل اجرای پروژه‌ها یا سایت محل فعالیت آنها میباشد.

درج موارد مستثنی در ‌بیمه‌نامه ماشین آلات پیمانکاران به این معنی است که کلیه خطراتی که استثناء نشده است تحت پوشش‌ می‌باشد؛ با توجه به این امر خطرات تحت پوشش عبارتند از:

 •  آتش‌سوزی، صاعقه‌، انفجار، سقوط هواپیما و خسارت‌های ناشی ‌از عملیات ‌ آتش‌نشانی.

 •  سیل‌، باران‌، برف‌، بهمن‌، امواج‌ دریا و طوفان‌.

 •  زمین‌ لرزه‌، نشست‌ زمین‌، جابجایی (لغزش‌) لایه‌های زمین‌ و صخره‌ها.

 •  عدم‌ مهارت‌ و تجربه‌، اعمال‌ بدون‌ سوء نیت بیمه‌ گذار و هم‌ چنین‌ سهل‌انگاری کارکنان او.

 •  سرقت‌ با شکستن‌ حرز و دزدی ساده‌.

 •  خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق.

 •  سقوط، تصادم، واژگونی.

 •  خرابکاری غیر گروهی.

 •  سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در ‌بیمه‌نامه مستثنی شده است.

 مدت بیمه تجهیزات و ماشین‌ آلات پیمانکاران

مدت این بیمه به طور معمول یک سال‌ می‌باشد؛ مگر همراه با ‌بیمه‌نامه پیمانکاری و نصب تحت پوشش قرار گرفته باشد که در این صورت مدت هر دو ‌بیمه‌نامه یکسان خواهد بود.

 بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (CECR)

در این بیمه نامه، تمام موضوعات بیمه‌‌ای که در زمان احداث توسط بیمه تمام‌ خطر پیمانکاران‌ (CAR) قابل بیمه شدن هستند، در زمان بهره ‌برداری می‌توانند تحت پوشش بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (CECR) قرار داده شوند. این بیمه نامه، خطرات طبیعی و خطرات معین و خسارت‌های فیزیکی ناگهانی و غیر قابل پیش ‌بینی که نیاز به تعمیر یا تعویض داشته و همچنین خسارت‌های به وجود آمده در اثر عوامل و حوادثی که در ‌بیمه‌نامه نامبرده شده را پوشش‌ می‌دهد.

 خطرات تحت پوشش بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (CECR)

سازه‌هایی که‌ می‌توانند تحت پوشش بیمه سازه‌های تکمیل شده قرار گیرند عبارتند از: جاده‌ها، باندهای فرودگاه، پل‌ها، تونل‌ها، سدها، کانال‌ها، بندرگاه‌ها، شبکه‌های آبیاری، مخازن ذخیره آب، شبکه‌ها و سیستم‌های فاضلاب. نکته قابل توجه اینکه با عنایت به نوع مورد بیمه‌های یاد شده، بیمه سازه‌های تکمیل شده نباید جانشین و یا رقیب بیمه آتش‌سوزی تلقی گردد.

 •  آتش‌سوزی، صاعقه‌، انفجار، سقوط هواپیما و خسارت‌های ناشی ‌از عملیات آتش‌نشانی.

 •  سیل‌، باران‌، برف‌، بهمن‌، امواج‌ دریا و طوفان‌.

 •  زمین‌ لرزه‌، نشست‌ زمین‌، جابجایی (لغزش‌) لایه‌های زمین‌ و صخره‌ها.

 •  عدم‌ مهارت‌ و تجربه‌، اعمال‌ بدون‌ سوء نیت بیمه‌ گزار و هم‌ چنین‌ سهل‌انگاری کارکنان او.

 •  سرقت‌ با شکستن‌ حرز و دزدی ساده‌.

 •  خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق.

 •  تصادم وسایل نقلیه زمینی، آبی، هوایی و یا سقوط اجسام.

 •  خرابکاری غیر گروهی.

 مدت بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی

این ‌بیمه‌نامه‌ها را‌ می‌توان به صورت سالانه صادر و آنها را تمدید کرد و یا از ابتدا به صورت چند ساله صادر کرد. حداکثر مدت پوشش این ‌بیمه‌نامه‌ها به عمر مفید سازه‌ها بستگی دارد.

 بیمه شکست ماشین ‌آلات (MB)

بیمه شکست ماشین آلات برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از وقوع حادثه ناگهانی و غیر قابل پیش بینی‌ می‌باشد. آنچه که در بیمه شکست ماشین آلات اهمیت دارد، مدیریت، تعمیرات و نگهداری و بازرسی توسط بهره بردار و سیستم ایمنی و آتش نشانی‌ می‌باشد. در بیمه شکست ماشین آلات، هزینه جایگزینی ماشین آلات و یا تأسیسات تحت پوشش قرار‌ می‌گیرد، بنابراین مواردی مانند هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب و کارهای ساختمانی نیز قابل بیمه شدن‌ می‌باشد. باید توجه داشت که این ‌بیمه‌نامه هزینه تعمیر و نگهداری را جبران نمی‌کند بلکه یک بیمه حادثه ای بوده و کیفیت سیستم تعمیر و نگهداری در ارزیابی ریسک مؤثر‌ می‌باشد. تمام موضوعات بیمه‌ای که در زمان احداث‌ می‌توانند تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار گیرند، در زمان بهره برداری‌ می‌توانند تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات قرار گیرند.

 خطرات تحت پوشش بیمه شکست ماشین‌آلات (MB)

پوشش‌ گسترده ‌ای برای خسارت‌‌های پیش بینی ناپذیر ناگهانی در زمان بهره برداری که برای انواع دستگاه‌ها و تجهیزات مکانیکی، ادوات و ماشین آلات مولد نیروی برق (بویلرها، توربین‌ها و ژنراتورها)، تأسیسات شبکه‌های برق رسانی (ترانسفورماتورها، تجهیزات برق فشار قوی و ضعیف) ماشین آلات تولیدی و تجهیزات کمکی (ماشین‌های ابزار و ماشین‌های بافندگی، ماشین آلات کاغذسازی، پمپ‌ها، کمپرسورها، مخازن، لوله‌ها، تیوب‌ها) و … رخ‌ می‌دهد،‌ می‌باشد.

خسارت‌های‌ وارد ‌به‌ اموال‌ بیمه‌ گذار که‌ ناشی از دلایل زیر باشد در تعهد بیمه‌ گر است‌:

 •  اشتباه در طراحی (محاسبات، نقشه‌ها، ترسیمات، مشخصات فنی).

 •  خطاهایی که در هنگام ساخت یا نصب ماشین آلات صورت‌ می‌پذیرد.

 •  معایب موجود در ریخته گری و مواد اولیه.

 •  اشتباه در نحوه کارکردن با دستگاه‌ها، عدم مهارت، سهل انگاری، عدم‌ تجربه‌، اعمال‌ بدون‌ سوء نیت‌ بیمه‌ گذار و همچنین‌ سهل‌انگاری کارکنان.

 •  از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه و سایر علل الکتریکی.

 •  کمبود آب در بویلرها، انفجار فیزیکی.

 •  طوفان و یخبندان، یخ شناور.

 مدت بیمه شکست ماشین‌آلات

مدت این ‌بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست ‌بیمه‌گزار امکان تمدید آن وجود دارد.

 بیمه عدم ‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)

در واقع این ‌بیمه‌نامه مکمل بیمه شکست ماشین آلات است و چنانچه در اثر وقوع حوادث ناگهانی و بروز خسارت به ماشین آلات، وقفه ای در تولید کارخانه به وجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینه‌های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته‌ می‌باشد را بیمه‌ می‌نماید. زیان ناشی از عدم تولید به مراتب بیشتر از خسارت‌های فیزیکی وارد به ماشین آلات‌ می‌باشد.

 خسارت‌های تحت پوشش بیمه عدم ‌النفع ناشی از شکست           ماشین‌آلات (MLOP)

 •  هزینه‌های جاری (مانند حقوق و دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به   تأمین اجتماعی، سایر هزینه‌‌های جاری و مخارج مستقل از خسارت اموال).

 •  سود خالص واحد تولیدی (تفاضل سود ناخالص از هزینه‌های جاری).

 •  علاوه بر هزینه‌های جاری و سود خالص، این ‌بیمه‌نامه هزینه‌های اضافی که به علت وقفه در کار متوجه ‌بیمه‌گزار‌ می‌گردد را نیز پوشش‌ می‌دهد که شامل:

 •  هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه‌گذار (هنگامی که اوایل خط تولید دچار وقفه شده است).

 •  هزینه انتقال کالای نیمه تمام جهت تکمیل به تولیدکنندگان دیگر (هنگامی که اواخر خط تولید دچار وقفه شده است).

 •  هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری یا عدم پرداخت جریمه هنگامی که کل خط تولید دچار وقفه   شده است.

 •  هزینه استفاده از خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و …) خارج از کارخانه در صورتی که خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده باشد.

 •  هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع به کار مجدد ماشین‌آلات خسارت‌دیده.

 مدت بیمه عدم ‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات

مدت این ‌بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست ‌بیمه‌گزار امکان تمدید آن وجود دارد.

 بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

تمام دستگاه‌ها و تجهیزاتی که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی آن از ارزش قطعات مکانیکی بیشتر باشد، که در رشته‌های مختلف صنعت، پزشکی، تجارت و خدمات مختلف مورد استفاده‌ می‌گردد، تحت پوشش این بیمه قرار‌ می‌گیرند.

 موارد تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

کامپیوترها و قسمت‌های خارجی آنها مانند صفحه کلید، چاپگر، واسطه‌ها، صفحه نمایش، قلم نوری و پلاتر.

تجهیزات اضافی که برای بهره برداری مورد نیاز است مانند سیستم تهویه و ترانسفورماتور.

کارت پانج، نوارهای مغناطیسی و دیسک‌های نوری.

تجهیزات پزشکی مانند دستگاه اشعه X، تجهیزات دندانپزشکی، آزمایشگاهی، تشخیص طبی و غیره.

دستگاه‌های الکترونیکی مخابراتی مثل تلفنخانه مرکزی، دستگاههای تلکس، تجهیزات ایستگاه‌های رادیو و تلویزیون، رادار، سیستم ناوبری دریایی و هوایی.

وسایل فیلمبرداری، دوربین‌ها، ویدئو، دستگاه‌های ضبط و پخش صدا.

ماشین‌های اداری، مانند دستگاه فتوکپی، کامپیوترهای شخصی و غیره.

 خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

 •  آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار.

 •  زمین لرزه، ریزش کوه، سقوط بهمن.

 •  سیل، طغیان آب و طوفان.

 •  شکست در اثر عوامل الکترونیکی و مکانیکی (در صورتی که این خسارت در تعهد فروشنده یا تحت پوشش قرارداد نگهداری مورد بیمه باشد).

 •  سقوط هواپیما.

 •  دوده، خوردگی، گرد و خاک، رطوبت، غبار.

 •  خسارت عمومی به وسیله کارکنان.

خطرات اضافی در بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

 ‌•  بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت، آسیب به نرم افزار یا هزینه اجاره دستگاه‌‌های جایگزین تا راه اندازی مجدد را نیز بیمه کند.

 ‌•  بیمه‌گزار می‌تواند تجهیزات مورد بیمه را به ارزش واقعی آن (با احتساب عمر    کارکرد) بیمه نماید، در آن صورت در صورت وقوع خسارت قیمت بیمه‌شده از قیمت    نو بابت استهلاک کم شده و مابقی پس از کسر فرانشیز به ‌بیمه‌گزار پرداخت        خواهد شد. حتی اگر بیمه‌گزار اقلام مورد بیمه را به ارزش جایگزینی نو نیز بیمه        نماید، در صورت بروز خسارت کلی به دلیل اصل غرامت از اصول بیمه، قیمت            واقعی مورد بیمه (با احتساب عمر کارکرد) به بیمه‌گزار پرداخت خواهد شد.

 •  کلیه هزینه‌های نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و اجرت تعمیرات تحت پوشش این بیمه می‌باشد.

 •  از آنجایی که اطلاعات تجهیزات الکترونیکی غیرقابل ارزش گذاری است و دارای خصوصیت امنیتی و مشمول مرور زمان می‌شوند، غیرقابل بیمه شدن می‌باشند.

 •  نوسان برق تحت پوشش این بیمه نمی‌باشد زیرا تجهیزات الکترونیکی باید مجهز به سیستم محافظت از نوسان برق باشند.

 ‌•  بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خسارت وارد به اموال مجاور یا    خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار دهد.

خسارت‌‌های ناشی از ویروس‌ها مستثنی می‌باشد.

 مدت بیمه تجهیزات الکترونیک

مدت این ‌بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست ‌بیمه‌گزار امکان تمدید آن وجود دارد.

 بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

جبران خسارت‌هایی که موجب از بین رفتن یا خسارت وارد به تجهیزات سردکننده شود و غرامت ناشی از آن تحت شرایط بیمه شکست ماشین آلات تحت پوشش این ‌بیمه‌نامه‌ می‌باشد، فساد محصول در اثر چنین حادثه ای نیز تحت پوشش خواهد بود. لازم به ذکر است که بیمه فساد کالا مکمل پوشش ارائه شده در بیمه (شکست) ماشین آلات‌ می‌باشد و اخذ آن جز در ارتباط با بیمه ماشین آلات موردی ندارد.

متقاضیان بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

 •  صاحبان سردخانه.

 •  استفاده کنندگان (اجاره کنندگان) سردخانه‌ها.

 •  مؤسسات تولید کننده محصولات کشاورزی.

 •  فروشندگان عمده میوه و سبزیجات.

 •  صنایع و فرآورده‌های گوشت و ماهی.

 •  تولید کنندگان مواد لبنی.

 •  صنایع شیمیایی و داروسازی.

 خطرات تحت پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

خسارت وارد به کالاهای بیمه‌شده موجود در سردخانه به یکی از علل زیر:

 •  خروج ناگهانی و غیر قابل پیش بینی مبردها از مدار خود.

 •  شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه.

 •  یخ ‌زدگی تصادفی در درجه حرارت توصیه شده.

 •  مواد یا اقلام معیوب در سیستم سردخانه.

 •  اشتباه در طراحی سیستم سردخانه.

 •  آلودگی نشتی مبرد.

 •  انفجار فیزیکی.

 •  قطع برق، گاز یا هر سوخت دیگر.

 •  غفلت، سهل‌انگاری.

 •  خرابکاری غیر گروهی.

 •  سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

 خطرات خارج از پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

 •  انقباض، عیوب ذاتی.

 •  انبار کردن نامناسب، خسارت به بسته ‌بندی.

 •  نوسان درجه حرارت، کافی نبودن جریان هوا.

 •  جنگ، واکنش‌‌های هسته‌ ای، انفجار شیمیایی.

 •  اعمال عمدی ‌بیمه‌گذار یا کارکنان وی.

 •  آتش‌سوزی، صاعقه، آتشفشان.

 •  سرقت.

 •  سیل، زلزله، نشست یا رانش زمین، طوفان.

بیمه‌گزار‌ می‌‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطرات سیل، زلزله، آتش‌سوزی یا سرقت را نیز تحت پوشش قرار دهد.

 مدت بیمه فساد کالا در سردخانه

مدت این ‌بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست ‌بیمه‌گذار امکان تمدید آن وجود دارد.

 بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)

هدف این ‌بیمه‌نامه حفظ و توسعه امنیت سازندگان و سرمایه گذاران بخش ساختمان، حفظ و حمایت حقوق مصرف کنندگان، ارتقاء کیفیت ساختمان‌ها و رعایت اصول فنی و استاندارد ساختمان است. این ‌بیمه‌نامه هرگونه نقصی در سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان ناشی از طراحی غلط، اجرای نادرست، مواد و مصالح معیوب را در طی مدت اعتبار ‌بیمه‌نامه که به بیمه‌گر اعلام شود و در زمان صدور گواهی پایان کار به وسیله ‌بیمه‌گزار و گواهی تأیید بازرس فنی، آشکار نشده باشد را تحت پوشش قرار می‌دهد.

سازه‌‌های اصلی ساختمان شامل تمام اجزاء سازه داخلی و خارجی باربر که برای پایداری یا استحکام بنا ضروری هستند شامل پی‌ها، ستون‌‌ها، کف‌‌ها، تیر‌ها، بادبند‌ها، تمام دیوارها و سقف‌‌ها‌ می‌باشد.

سازه‌های جانبی ساختمان شامل کلیه اجزای غیر باربر ساختمان مانند دیوارهای غیر باربر، در و پنجره‌ها، گچ‌ کاری‌ها، کاشی‌کاری‌‌ها، کف ‌پوش‌ها، نازک‌ کاری‌‌ها، فاضلاب‌های داخلی، تأسیسات الکتریکی و مکانیکی ثابت به استثنای مواردی که تحت عنوان سازه‌‌های اصلی ساختمان تعریف شده‌اند.

این ‌بیمه‌نامه خسارات مالی ناشی از عیوب پنهان ساختمان از جمله ویرانی کل ساختمان، هزینه‌های جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت، هزینه‌های پاکسازی محل و برداشت ضایعات و مواردی از این قبیل را پوشش‌ می‌دهد.